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積立投資


私は老後の資金準備に、節税効果の高いiDeCo(イデコ)で投資信託を活用しましょうと書いてきました。イデコでは、毎月投資信託を定額購入します。株式市場は上昇、下落を繰り返しますが、「積立投資を継続する」ことが一番大事です。ここ2日間内外株式市場が急落しています。イデコやNISAで積立投資をされている方は不安になると思います。積立投資は、5年後、10年後、20年後を見ての投資です。不安だからといって、ここで止める事はしないでください。簡単な事例を使って何故買い続けることが大事か説明します。

毎月10万円1年間株式投資信託を買い続けます。基準価格は最初が1万円だとすると、10口の投資信託を購入します。翌月9千円では11.11口を購入します。1年間で120万円を投資して、1年後の基準価格が7千円と1万円から30%下落していますが、下落期間中に安価で多く購入しているので、218.85口x7千円で計算すると153万円になります。基準価格が30%下落しても、33万円プラスになっています。
100,000 10,000 10.00
100,000 9,000 11.11
100,000 8,000 12.50
100,000 7,000 14.29
100,000 6,000 16.67
100,000 5,000 20.00
100,000 4,000 25.00
100,000 3,000 33.33
100,000 4,000 25.00
100,000 5,000 20.00
100,000 6,000 16.67
100,000 7,000 14.29
1,200,000 218.85口1,531,944円 120万円を一括購入→84万円
逆に基準価格が下記のような上昇下落の動きをすると、基準価格が30%上昇したにもかかわらず、120万円が115万円に減っています。
100,000 10,000 10.00
100,000 11,000 9.09
100,000 12,000 8.33
100,000 13,000 7.69
100,000 14,000 7.14
100,000 15,000 6.67
100,000 16,000 6.25
100,000 17,000 5.88
100,000 16,000 6.25
100,000 15,000 6.67
100,000 14,000 7.14
100,000 13,000 7.69
1,200,000 88.81口 1,154,533円 120万円を一括購入→156万円
もし毎月上昇を続けるとどうなるか?保有口数は少ないですが、120万円が171万円になっています。上昇を続けるのが判っていれば、最初に一括投資すればよいのですが、誰も1年先のことは予測できません(明日のことも予測できません)。わからないから時間分散すなわち積立投資を行うのです。
100,000 10,000 10.00
100,000 11,000 9.09
100,000 12,000 8.33
100,000 13,000 7.69
100,000 14,000 7.14
100,000 15,000 6.67
100,000 16,000 6.25
100,000 17,000 5.88
100,000 18,000 5.56
100,000 19,000 5.26
100,000 20,000 5.00
100,000 21,000 4.76
1,200,000 81.64口 1,714,420円 120万円を一括購入→252万円
 *判りやすくするために極端な事例を使っています。この通りになるとは限りません。
投資を始めるときに、将来の株式市場がどのように動き、基準価格がどう変動するか予測することは、神様になるか、タイムマシンを持っていない限り不可能です。人間は心が弱く、株式市場が下がり、基準価格が下がっていると、積立投資を止めてしまったり、保有する投資信託を解約したりしてしまいます。心の平静を保ち、将来の資金準備をするには積立投資が一番手っ取り早い方法です。

おまけ
私が米国株式に投資する投資信託300億円のファンドを運用していた時代。1987年10月19日に起きたブラックマンデーは1日で20%以上下落し(508ドル下落)、一晩で70億円近くが消滅しました。株価が10%下落すると調整局面と呼ばれます。今回の下げは、これに比べればどうという事はありません。当時のNYダウは2000ドル台でした。今は25000ドル台です。

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| 経済・社会 | 07時40分 | comments:0 | trackbacks:0 | TOP↑















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